April 2017
银行就购屋借款成立须办理相关征信及对保查核程序 不得仅凭他人持有本人之印章与印鉴证明 即认本人应就借款负表见代理授权人之责任(台湾)
2017.01.11
陈晓蓁 律师
台湾高等法院于民国106年1月11日作成105年上字第583号民事判决（下称本号判决）指出，银行就购屋借款成立须办理相关征信及对保查核程序，不得仅凭他人持有本人之印章、印鉴证明，即认本人应就借款负表见代理授权人之责任。
本号判决事实为被上诉人主张其仅交付印章，同意A将所购系争房地借名登记在伊名下，但并未同意或授权A持向上诉人办理系争借款。而借款契约上之签名均非伊所亲签，而系A以换贴自己照片方式，变造伊身分证复印件，冒用名义所伪造，故起诉确认系争借款不存在。原审为上诉人败诉之判决，上诉人不服提起上诉。
本号判决指出，按由自己之行为表示以代理权授与他人者，对于第三人应负授权人之责任，必须本人有表见之事实，足使第三人信该他人有代理权之情形存在，始足当之。被上诉人纵有提供印章、印鉴证明，惟仅自认同意出名授权A办理系争房地所有权登记，并无其他证据足以证明被上诉人亦有授权办理系争借款。况向银行办理购屋贷款乃属社会上一般人之重大金融交易行为，为求明确慎重及银行之内部风险管控，银行本应建立内部控制及稽核制度，因而设有各项授信作业及对保稽核程序。上诉人就系争借款成立既须办理相关征信及对保查核程序，自难仅凭A持有被上诉人之印章、印鉴证明，即认须由被上诉人本人就系争借款负表见代理授权人之责任等理由，驳回上诉人上诉。
陈晓蓁 律师
台湾高等法院于民国106年1月11日作成105年上字第583号民事判决（下称本号判决）指出，银行就购屋借款成立须办理相关征信及对保查核程序，不得仅凭他人持有本人之印章、印鉴证明，即认本人应就借款负表见代理授权人之责任。
本号判决事实为被上诉人主张其仅交付印章，同意A将所购系争房地借名登记在伊名下，但并未同意或授权A持向上诉人办理系争借款。而借款契约上之签名均非伊所亲签，而系A以换贴自己照片方式，变造伊身分证复印件，冒用名义所伪造，故起诉确认系争借款不存在。原审为上诉人败诉之判决，上诉人不服提起上诉。
本号判决指出，按由自己之行为表示以代理权授与他人者，对于第三人应负授权人之责任，必须本人有表见之事实，足使第三人信该他人有代理权之情形存在，始足当之。被上诉人纵有提供印章、印鉴证明，惟仅自认同意出名授权A办理系争房地所有权登记，并无其他证据足以证明被上诉人亦有授权办理系争借款。况向银行办理购屋贷款乃属社会上一般人之重大金融交易行为，为求明确慎重及银行之内部风险管控，银行本应建立内部控制及稽核制度，因而设有各项授信作业及对保稽核程序。上诉人就系争借款成立既须办理相关征信及对保查核程序，自难仅凭A持有被上诉人之印章、印鉴证明，即认须由被上诉人本人就系争借款负表见代理授权人之责任等理由，驳回上诉人上诉。
