人身保险之要保人是否行使保险契约之终止权,应有自主决定权,执行法院不得代要保人终止契约,亦无权命保险公司终止契约(台湾)

游淑君 律师

台湾高等法院于108年11月20日作成108年度保险上易字第13号判决(下称本号判决),表示人身保险之要保人就保险契约之终止权之行使,有自主决定之选择权,执行法院无径为代要保人终止契约之权,亦无权命保险公司终止契约。

本号判决之事实为,诉外人甲积欠上诉人罚款。行政执行署查悉甲与被上诉人间有保险契约存在,遂以扣押命令就甲对于被上诉人之保险给付、解约金债权及现存之保单价值准备金债权,禁止甲收取或为其他处分,并禁止被上诉人向甲清偿。再以收取命令向被上诉人表示保险契约应终止,并准许上诉人向被上诉人收取解约金。被上诉人向执行分署声明异议。惟上诉人认为,甲对保险契约之权利自扣押命令生效后,即丧失处分权利,且保险契约之终止权非一身专属,执行分署基于换价之必要,得依行政执行法第26条准用强制执行法第115条第2项之规定,立于甲之地位行使保险契约之终止权,将保单价值准备金转换为具体之解约金债权。保险契约经终止,被上诉人应将解约金交由上诉人收取。故上诉人依行政执行法第26条准用强制执行法第120条第2项、收取命令授与之收取权及保险法第119条第1项规定,请求被上诉人向上诉人给付。

本号判决表示,按实务见解,人身保险中之生命保险及意外保险,基于人身无价、生命及身体健康法益具一身专属性因素,无代位权之适用。又人寿保险契约非仅为要保人利益而存在,其中亦包含保险人、被保险人及受益人等利益,若第三人得任意终止保险契约,恐严重影响多方利益。况人寿保险之保险目标即人身无价,故无法以经济上利益估定其价值,非单纯经济上债权债务关系。若因债权债务关系,而任意对于他人之人身保险为得丧变更之改变,无异认为债权债务关系价值高于人身价值,得因债权债务关系变动基于人身专属之契约关系,实非妥适。是以,人身保险之要保人是否行使保险契约之终止权,应有自主决定权,执行法院应无代要保人终止保险契约之权,亦无命保险人即保险公司终止保险契约之权。

本号判决进而指出,执行法院无径代要保人终止保险契约之权,亦无命保险人终止保险契约之权。上诉人主张基于换价之必要,执行分署得依行政执行法第 26 条准用强制执行法第 115 条第2项规定终止系争保险契约,自不可采。